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目前日期文章:200902 (13)

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<誰最有錢---小王子的理財筆記No5>
文=王志鈞

誰是世界上最有錢的人?

地球老師拿這個問題來詢問學生時,有位學生回答說:「當然是比爾蓋茲呀,因為他已經在富比士富豪榜上蟬聯第一名好多年了!」

老師很高興的點點頭,稱許這位學生的常識豐富。

接著又有一位聰明學生舉手了。「不對、不對,不一定是比爾蓋茲,」這位學生嚷嚷說:「他只是二十世紀末、二十一世紀初最有錢的人,在一百年前,最有錢的人卻是鋼鐵大王卡內基!」

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<人人都愛賺錢?>

人人都愛賺錢,似乎是現代人生活的寫照。拿到投資理財市場,賺錢更是唯一的指導法則。

我以前還不太相信這件事情,當了兩三年理財作家後,才發現,教人理財的書,不如教人投資的書暢銷;教人投資的書,不如教人賺大錢的書賣座;教人賺大錢的書,還不如直接告訴讀者---此時、此刻該把錢擺到哪裡,才會發大財、賺大錢的書來得大紅大紫!

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<因避稅而投資划算嗎?>

近日因政府考慮針對投資型保單的投資收益課稅,引發不少投資人的恐慌,紛紛擔心投資權益不保,進而想要退掉投資型保險。

但問題是:投資型保險本來就是一種「保險」商品,從賦改會、財政部等官方的立法旨意來看,針對投資型保單「到期」或「解約」時,分離帳戶中的投資收益必須採分離課稅的原則來看,就是要限制市場誤將「保險」當「投資」的荒謬現象,並將風氣導回到保險保障。

如果投資人在申購投資型保險時,就規規矩矩的依照保險的需求來規劃這種商品,那麼,何必擔心法規的變動呢?

把投資型保險當「保險」來規劃的人,並無須過慮投資型保險的課稅問題,因為立法過程中,早已把這層規劃在內。反倒是基於規避遺贈稅、所得稅等理由而企圖拿保險的免稅條款來掩護投資收益者,才會擔心「掩耳盜鈴」的避稅捷徑是否就此打住,從此行不通也!

因為投資型保單課稅問題而心慌慌、意亂亂的投資大眾,我會建議這些朋友重新回過頭思考一個簡單的問題:「為了避稅、節稅的理由,大費周章的做投資,划算嗎?」

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<你的基金安全嗎?>

(這是一篇限制級的理財文章,如果以下內容會讓您很感冒的話,我先行致歉。但如果您已成年,且能接受限制級文章,那就請接受我底下赤裸裸的投資疑問。)

金融大海嘯之後,不少財經專家對於共同基金無法為投資人帶來穩定績效或投資保障這件事情,感覺到不可思議。許許多多過去長期投資基金並曾享有穩定淨值增值效果的投資人,只在短短幾個月內,就把過去長期投資所積累的報酬績效給賠到精光,甚至還產生虧損。

這讓許多人開始懷疑:「基金投資安全嗎?」

因為我習慣用很白話的方式讓投資大眾理解深奧的理財問題,因此,請容許我用粗鄙的形容詞來這麼比喻:「請問,你認為戴著保險套來做愛,就很安全嗎?」

基金,過去被許多人認為是安全性較高的投資行為,這就好像「安全性行為」被不少人簡單化約為:「要記得戴套子」。但問題是,戴了保險套就叫「安全性行為」嗎?投資人有了「基金」這個保護傘,就能獲得投資績效的安全保證嗎?

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<歡迎來聽演講---高雄、台南、台北、台中>

"看著我的眼睛,告訴我!"

這句話是一位職場前輩告訴我的商場哲學,他說:"我絕不相信沒有親眼看到的人所說的話,否則,我怎麼知道他有沒有說謊呢?"

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<投資型保單虧損了怎麼辦?>

受到市場空頭影響,許多人的投資型保單產生投資虧損,而感到不知該怎麼辦。因為自己出版了理財書籍《不虧損的基金投資》一書,因此許多朋友來信詢問我相關問題。

為了解答這群朋友的疑問,我在此處統一回答。

首先,碰到這種問題時,投資人要先問自己,當初是基於什麼理由來購買投資型保險的?

答案不外是:(A)投資目的(B)保險需求(C)避稅目的(D)不知道

回答A的朋友,請緊接著思考,自己到底懂不懂投資?自己善不善於進行投資?如果自己對於投資是門外漢,並只單純認為基金投資是很安全者,那麼,我可以告訴這類朋友:「基金投資沒有這麼簡單,並非定期定額、長期投資就能帶來正報酬的效果。」

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<大樹與小草---小王子的理財筆記No4>

文=王志鈞

地球上有一棵大樹,長在高山上有上千年歷史了。

大樹對於自己能成為地球上極有價值的木材,感覺到非常志得意滿。但是,他對於這片森林裡沒有人能夠追隨他一塊成長,感覺到萬分寂寞。

有一天,小王子經過他身邊,讚嘆的說:「好高大的樹呀!」

大樹說:「是呀,我花了上千年的努力,從扎根、吸收土壤裡的養分,一直到經歷無數暴風雨的摧殘,才屹立不搖地走到今天的地步。」

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<理財、情人、夢>

到底該如何正確理財呢?這是許多現代上班族朋友的煩惱。

對部分人來說,理財似乎就是把錢摳得緊緊的,最好有個麻布袋把財富緊緊的裝起來,一點都不要外流。

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<不要因失業而創業!>

不景氣的高失業年代,有許多人高唱失業去創業,鼓勵上班族化逆境為轉機,積極面對未來!

對於這樣的想法,我個人其其不以為然。

打個比方來說,一個走在平地路上都會摔倒的人,如何鼓勵他去爬玉山或喜馬拉雅山呢?這不是更容易摔得粉身碎骨嗎?

對一個能力普通的上班族來說,即使是像爬一座陽明山這樣的微型創業模式,其風險都會比再去找一份工作來得高上數倍。

失業不需悲觀,但也沒必要為了爭一口氣,或者為了證明給親朋好友看自己的事業實力,就貿然走上創業的辛苦道路。這是不明智,也不冷靜的作法。

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哈囉,各位網友:

我在<桃園縣私立脊髓損傷潛能發展中心>服務的好朋友李秀麗小姐,今天寄給我一封信,請託善心人士幫忙募款。所以,我馬上當仁不讓,協助轉貼這封信囉。

這個單位我曾去拜訪過,是全台灣建置得最好的脊髓損傷復健中心,可以協助不幸終身要坐輪椅的超人朋友們,重新找回自信心,尋回職場工作的能力。去年底才剛搬遷至園縣楊梅鎮高榮里快速路五段701 號

新居開幕時,我也有去觀禮,是很用心經營的一間公益團體機構。

拜託大家多多益善,捐消費券、現金皆可,最重要的是---送愛心!

王志鈞  敬上

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<1+1=?---小王子的理財筆記No3>

文=王志鈞

1+1=多少呢?

許多人都會回答「2」。

但是小王子的回答又跟別人不一樣。

小王子在黑板上寫著:「1顆蘋果+1顆蘋果=我和好朋友的歡樂時光!」

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<用多少錢買快樂---小王子的理財筆記No2>

文=王志鈞

有一個人走在路上,到處在叫賣快樂。

「賣快樂喔!賣快樂喔!快來買快樂喔!」賣快樂的人說。

一個老婦人提著菜籃走出來問:「你的快樂一斤多少錢啊?」

賣快樂的人說:「一斤一百元!」

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<基金可以買嗎?>

基金可以投資嗎?投資基金到底安全與否呢?

歷經全球金融大災難後,許多投資人對此多少都有很大的問號。當然,有更多人是因為找不到答案,只好選擇把頭埋起來當縮頭烏龜,乾脆來個不理它。這種龜縮選擇,多數來自於當時投資基金時,就根本不知道這是什麼東西,糊裡糊塗買了,糊裡糊塗虧損了,只好糊裡糊塗的不要理它。

更多的投資朋友是因為買了投資型保險,然後才開始擁有生平第一份基金投資,並誤以為自己正在享受投資基金的財富增值快樂。

事實上,投資型保險與投資基金完全是兩碼子事,投資型保險基本上還是保險,基金投資只是其保單增值的重要項目與方法而已。投資人事前沒有先弄懂基金是啥玩意兒,就糊裡糊塗申購了投資型保險,是我認為當前市場的錯謬之ㄧ。

錯謬之二,則是投資人購買了投資型保險以後,還繼續誤以為跟投資基金沒什麼兩樣。

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