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目前分類:搶救基金專區 (25)

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<什麼是類全委保單?---3分鐘讓你輕易搞懂重點>

有一位網友來信,希望我發表一下"類全委保單"的看法。

好吧,從善如流,今天來用白話文與非商品行銷的角度來解說一下這款新商品。

其實,類全委保單就是大眾版、標準版的代客操作。

"全委"兩字,是"全權委託"的縮寫,也就是投資人全權委託專業的資產管理公司代為操作手上的資金。

這和投資人買基金,然後委請基金經理人代為購買股票、債券,有何不同呢?

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<基金還可以買嗎?>

上周日,受邀到台中空中大學某系做理財演講,時間為上午九點半。因我從台北到台中,一向沒有搭高鐵的習慣,只好一早起床,趕搭公車赴台中。沒想到,路上公車頻頻在桃園、新竹下交流道接客,導致車子遲至九點多才到台中朝馬站,急得我如熱鍋上的螞蟻。

還好,主辦單位派了一位德高望重的老同學來接我,讓我一下公車,就看到對街一台董事長級的黑頭車朝我開來,極為禮遇我地請我上車,直奔演講場地。

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<理財規劃—買基金,好加薪(下)>
講者|王志鈞老師
整理|林佳文小姐

P.S.這是我於去年11月20日應純青基金會http://www.chun-ching.org.tw/邀請,所發表的一場理財演講,演講題目為<理財規劃—買基金,好加薪>。因該基金會有文字紀錄檔案,我徵得該基金會允許,將當日演講內容披露於我部落格上。

因演講全文長達5000字以上,故分將三次登出。

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<理財規劃—買基金,好加薪(中)>
講者|王志鈞老師
整理|林佳文小姐

P.S.這是我於去年11月20日應純青基金會http://www.chun-ching.org.tw/邀請,所發表的一場理財演講,演講題目為<理財規劃—買基金,好加薪>。因該基金會有文字紀錄檔案,我徵得該基金會允許,將當日演講內容披露於我部落格上。

因演講全文長達5000字以上,故分將三次登出。

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<理財規劃—買基金,好加薪(上)>
講者|王志鈞老師
整理|林佳文小姐

P.S.這是我於去年11月20日應純青基金會http://www.chun-ching.org.tw/邀請,所發表的一場理財演講,演講題目為<理財規劃—買基金,好加薪>。因該基金會有文字紀錄檔案,我徵得該基金會允許,將當日演講內容披露於我部落格上。

因演講全文長達5000字以上,故分將三次登出。

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<當銀行櫃台後面加了塊板子>

近年銀行流行精緻與高雅路線,因此不少銀行喜歡在櫃台後面加了塊板子,讓整體櫃檯感覺變成像走到百貨公司的精品專櫃一樣。

傳統銀行櫃台後面,可能坐著襄理、經理,越大的官做越後面,象徵一種權威、監督與把關。到銀行辦事的人,雖然看到第一線銀行辦事員常冷著一張臉,沒有笑容,但那往往也代表銀行的嚴謹、紀律與一私不苟的文化。

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<基金該持有幾年?>

日前有個廣播節目的企劃人員,打電話邀我上節目談一談新年的基金布局之道。我挑明了說,我不是個基金專家,而是個反基金專家,如果你不怕貴節目被基金公司抽廣告,再找我上節目吧,我保證暢所欲言如何投資基金。

這位企劃小姐不解,反問我,對不懂投資的人來說,基金不是比較安全的投資工具嗎?而且,你不是也寫了一本書叫<不虧損的基金投資>?

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<當Pc碰上Mac>

日前到燦坤逛街,看到蘋果電腦的銷售攤位上推出一系列犀利的電視廣告,對微軟的電腦作業系統極盡揶揄之能事,不禁捧腹大笑。

這系列廣告是找來一個穿西裝的中年男子,自我介紹自己名叫Pc,而另一位衣著休閒的年輕人,則自稱Mac。此後,開始了Pc與Mac的PK大賽。

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<不懂投資,如何能買基金?>

最近常有網友寫信來問我有關基金虧損與如何處理的問題。我左思右想,還是來寫點基金文章吧!

我通常不太寫基金類文章,因為一寫火氣就大。但又不想得罪人,只好忍住心中一把火,悶在心裡不說話算了。但看到一堆朋友一再跳錢坑,卻又不知如何跳出來,又為他們感到抱屈。

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<悲哀的基金投資人!>

最近歐美股市大漲,這讓我回想起一個半月前,提醒基金投資朋友可以開始扣款的建議。此時此刻,我會建議基金投資朋友,有獲利就贖回吧,別再玩你不懂的遊戲了。

當前的基金,是一種很標準的投機商品,但偏偏全天下、全財富管理市場都說基金是一種簡便的投資工具。怎麼會對呢?基金應該是一種簡便的投機工具,卻不應該是投資工具,原因很簡單,當前多數的股票型基金都不配息,而且淨值每天都在變動中。只要基金投資人是希望在基金淨值的低買、高賣中獲利,就是在做投機。

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<股票型基金又可開始扣款了!>

經過了三到四個月的停扣----如果你是本部落格之忠實讀者,且為基金投資人的話---你的股票型基金,應該可以又開始定期定額扣款了。

經過了四月份的停利---如果你有相信本版上一篇搶救基金專欄的建議,且落實執行到位---你已贖回1/3到1/2的股票型基金部位,則贖回的現金也可考慮單筆再投資申購該基金(如果你的基金大致沒問題的話,但這要你自己判斷)。

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<我的基金該停利嗎?>

半個月前一位朋友告訴我,他兩年前定期定額申購的精品基金,年初終於出現微幅的正報酬,但是,就停滯在那裡,漲不動了。

我問他是否仍繼續定期定額扣款申購基金,他回答是。這就對了!因為繼續扣款都扣到淨值較高的成本上,所以,當所連結的標的物高點盤整時,基金的整體報酬率就會停滯不動。

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<靠基金幫自己賺薪水?胡扯!>

常看到市面上許多書籍寫著,靠投資基金,上班族可以為自己加一份薪水。對於這樣的觀念,我要大膽的說一句話:胡扯!

上班族如果不懂投資,該如何靠基金來為自己加薪呢?而如果懂投資的話,上班族靠股票來為自己加薪不是比較快嗎?

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<基金分散風險是沒用的!---投資基金要有資產組合觀念3

如果你偏好投資基金,而且採行資產組合觀念,像採取諸如股債均衡配置,或者核心、衛星配置策略者,那麼我想提醒你---基金分散風險是沒效的!除非你真的是在投資基金。

這是什麼意思呢?

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<股票型基金該停扣了!>

我很少寫基金類文章,也很少用肯定的語句告訴讀者該怎麼做。但這次,要一反慣例,要告訴有申購股票型基金的朋友,基金該停扣了!

該停扣的意思,不是要你停利贖回基金,是要你的定期定額停止扣款---聽清楚,是停扣,而非停利出場,也非停止單筆申購。

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<開始獲利的基金該怎麼辦?>

說來有趣,本版<搶救基金專區>這個系列欄目已經開設九個月了,結果系列文章只寫了八篇,可以用"二二六六"來形容我自己對基金類文章的不感興趣。

這原因有很多,其一是基金投資比股票投資困難很多,理由在很多文章中都談過,茲不贅述。(投資人連股票漲跌原理都不懂,就要碰基金,這是我一向反對的理財態度)

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<投資基金?還是投機基金?>

你是在投資你的基金?還是在投機你的基金?這個問題,恐怕很多人都沒想過。但我可以幫多數朋友代答,其實,多數、多數的基金投資朋友,其實都是在投機基金。

怎麼說呢?你關切基金的淨值漲跌,多於基金能回饋給你的固定孳息狀況,其實,這就是投機。

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<投資基金要有資產組合觀念---2>

許多人常常談到資產組合,並認為資產組合就是把雞蛋分散放到不同的籃子裡,以規避市場風險。

但問題是,市場風險如果有效分散了,報酬率也少得可憐,一組有效分散風險的資產組合,往往報酬率乏人問津,因此,資產組合的陳義雖高,但真正願意有效落實執行者,卻少得可憐。

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<投資基金要有資產組合觀念---1>

過去評論過許多投資基金的盲點和迷思了,今天要來重新建設基金投資的健康觀念。

其實基金和股票一樣,都不是不好的投資商品,都有好處的,端看投資人自己是否對這些金融商品有正確的認識。想要投資基金的人,一定首先要有個設立資產管理公司的觀念,也就是把自己當成一家財務公司,自己管理自己的錢。

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<基金投資比股票難?>

許多避股票投資唯恐不及的朋友,喜歡以共同基金為理財或投資的絕佳標的,並認為基金投資比較安全。

基金投資若比較安全的話,去年世紀金融大海嘯,為何會衝倒這麼多績優、老牌的共同基金績效,使得投資人賠到慘兮兮呢?

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