<牛年的致富之道>

農曆新春的己丑牛年到了,照慣例,辛苦耕田的水牛老兄要跟去年掌管歲星的老鼠辭歲。

牛兄碰到一臉愁眉苦臉的老鼠便說:「鼠兄弟呀,去年辛苦你了,守了一年的歲星,肯定很辛苦,看你兩頰消瘦,肯定吃了不少苦。」

「唉,別說了,」老鼠說:「去年此時辭歲時,碰到好心的豬八戒告訴我,投資必須長線投資,不要炒短線,並建議我趁選舉行情展開前好好佈局,所以我聽了他的話,買了一堆股票與基金,弄得我灰頭土臉。」

「歐,那你肯定很嘔,因為都住進套房了。」老實的水牛說。

「不只嘔,」老鼠說:「豬八戒們簡直是『扮豬吃老鼠』,不安好心眼,騙我們鼠子鼠孫這些小散戶們進市場買股票抬轎,他豬老兄這些大股東、有錢人卻拼命賣股票。最後呢,美國那些企業CEO級的豬八戒跑路的跑路,沒跑路的還搭私人飛機借錢,搞得鼠年天下大亂。」

「是啊,是啊,我們勤勞的水牛也不好過,連辛苦上班的人都因為金融海嘯、經濟蕭條而失業呢。」牛兄也抱怨起來了。

「不過還好,我得到了教訓,知道投資要逢低佈局、定期定額與長期投資,這也可以說是水牛精神吧!」老鼠一臉懺悔的說。

「難得你認真要思考長期投資了。」水牛點頭附和著。

「你有沒有興趣趁現在投資基金呢?投資股票風險太高了,還是買基金吧,最近我們公司推出的投資型保險,連結的基金正在起漲點上,像你這樣辛苦耕耘的上班族,只要定期定額繼續扣款,肯定會賺到將來的退休金喔。」老鼠興奮的遊說起水牛來了。

水牛斜著眼睛,看看老鼠的嘴臉後說:「好奇怪喔,豬年歲末的時候,豬兄弟這麼說,現在鼠年要結束了,你也這樣說,到底誰說的對呢?」

其實,誰也沒有對,誰也沒有錯,只要是財富管理市場上的業者或銷售者所說的話,瞄準的都是投資人口袋裡的管理費、手續費,只要投資人肯持續作投資,財富管理市場就會有賺頭。

鼠年時有人編一套迎合鼠年氣氛的投資說詞來騙鼠子鼠孫,輪換到牛年時,台詞換了一套,但目的無非還是要投資人多多買基金、買股票,如此一來,財富管理市場才會欣欣向榮。

財富管理市場無非是由商品供給者和消費者所構成,多數消費者因為是忙碌的上班族,沒時間管理資產,也不認識商品,所以,就會有業者打出豬兄、鼠弟的專家面貌來協助上班族理財。

去年鼠年投機風氣當道,所以「台股上萬點」的投資風潮喊得震天價響。今年風水輪流轉,回歸基本面當令,因此,號稱要幫投資人嚴選好標的的基金、金融、證券等理財廣告勢必又將滿街跑。

財富管理市場如果總是由業者一面倒的靠廣告、置入性行銷式的新聞與宣傳詞來主導,那麼,投資的亂象肯定方興未艾,沒人會從中得到教訓。但如果反過來,投資人開始冷靜思考財富的意義,不再盲目倚賴他人投資理財,那麼,選擇一個像水牛一樣誠實可靠的業者,將是財富管理市場的新主流。

雖然市場進步得很慢,但是,只要投資人願意獨立思考、判斷,那麼好人會出頭,金融保險與證券業者也不必像過街老鼠一般,人人喊打。財富管理市場需要的是「多贏」思考,如何創造投資市場、商品提供者、仲介者與投資人四者間的多贏局面,是牛年大家都該埋首沉澱的致富之道。

王志鈞  Yahoo!奇摩理財專欄作家

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